游客死于“高原反应 ”保险拒赔
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游客死于?高原反应?保险拒赔
去年10月，69岁的广东退休教师邹钦在去九寨沟旅游途中 ，因高原反应导致突发脑栓塞 ，抢救无效死亡 。一年后，他的妻儿与保险公司就?高原反应?是否属于?意外事故?产生了激烈争论 ，并索赔12万。昨天 ，这宗因高原病引起的罕见保险理赔官司，在四川成都青羊区法院开庭审理 。
邹钦之子邹湛介绍说 ，2005年 ，退休的父亲与母亲两人到成都游玩，参加了由成都某旅行社组织的到九寨沟、黄龙风景区旅游，同时向旅行社交纳了旅游人身意外伤害保险费 ，在某保险公司购买了旅游意外伤害保险 ，邹钦为被保险人 。谁也没想到，10月16日傍晚7点左右 ，在位于海拔3000余米的松潘县川主寺镇 ，因严重高原反应(高原缺氧)导致邹钦脑栓塞伴出血，同日转院至成都市第三人民医院抢救 、治疗。但一个月后 ，邹钦经医治无效去世 。
邹湛说 ，父亲住院期间支出医疗费近13万元，去世后 ，他们多次与保险公司交涉理赔事宜 ，但都遭到拒绝 。由于协商无果，今年3月 ，他委托四川弘泽律师事务所向青羊区法院提起诉讼 ，要求保险公司赔付保险金12万，同时要求旅行社承担连带责任。
购买了意外险，为何却得不到经济赔偿因为高原反应不属于意外事故的范畴!?保险公司的代理律师刁红表示 ，保险公司对意外下的定义是：?外来的 、突发的、非疾病性的 、非本人意愿的事件? 。旅游景点海拔很高 ，会有高原反应，参团之前游客自己应该有防范措施 。所以高原缺氧只是外界条件 ，是可以预知的 ，并非意外。
记者调查发现，游客高原反应引发伤病是否属于意外却成为各家保险公司与投保人争执的焦点。据成都某财险公司资深人士蓝先生介绍 ，30%的游客进入高原都会产生高原反应 ，只是轻重程度不同，邹老师的案例比较罕见 。在高原地区意外摔伤 ，各保险公司一般都给予赔付 ，但高原反应引起的疾病或死亡，一般不予理赔 。
如今 ，国民的生活水平日益提高 ，在忙碌的工作之余，旅游成了大家消遣娱乐的方式。出门在外，难免会有一些突发情况 ，当意外降临 ，一份合格的保险能在最大程度上帮助到你，但买错保险却会让你分文不得 。让我们一起来看看下面这个案例 。
案例详情：
当地时间2013年2月26日 ，9名来自香港的游客在埃及卢克索体验乘坐热气球的项目途中 ，热气球起火并发生了爆炸，最终坠毁在古城卢克索附近的一片甘蔗田中 ，9名香港游客全部遇难 ，却只有3人获得保险赔偿。
其余6人的旅行险为什么不赔？
在遇难的9名香港游客中，有6人通过保险代理 ，自行购买了招商局保险有限公司的保险计划 。招商局保险有限公司总经理陈坤对中新社记者表示 ，死者购买的旅游保险的保单已详细列明，“空中活动”不属于保单的承保范围之内 。但出于人道立场 ，公司会酌情处理 ，协助家属将死者遗体运回香港。
另外3名遇难的游客则是通过涉事旅行社购买的忠利保险有限公司承保的保险计划 。旅行社表示，热气球活动在该保险的承保范围之内，包括人身意外(最高赔偿额50万港元) ，遗体运返(赔偿额为运送费用)及恩恤保障(最高赔偿额5万港元) 。
我有意外险了 ，还需要买旅游险吗？
旅游险与意外险的区别主要体现在保障范围 、增值服务和保费价格上。
1、保障范围:
综合意外险覆盖的“意外 ”情况范围广，生活中大部分的意外情况都能保障 。
旅游险的保障范围则很精准 ，只保障“外出旅游 ”这种情况 ，但也包含了一些综合意外险没有的保障，比如骑马 、滑雪 、攀岩等风险性较高的运动项目、出境旅游等等 。
2 、增值服务:
部分旅游险还包含救援服务 、拖车服务等。而综合意外险是不具备的。
3、价格优势:
由于旅游险的保障范围小 ，保障时间又短 ，价格相对便宜 。
综上所述，在外出旅行购买保险最好是旅游险和意外险一起购买 ，互相补充 ，将风险降低到最低，让投保人能够获得更全面的保障才是最好的 。
旅游意外险该如何挑选？
1、不同产品“免赔”项目或有不同
据了解 ，不同的旅游保险产品对免赔的风险活动可能有不同规定 ，比如某款境外旅游保障计划就写明“本计划不保障滑翔翼及跳伞活动 、赛马 、各种车辆表演、车辆竞赛 、特技表演 ”，而另一家保险公司的境外游产品则对“滑雪 、潜水、冲浪 、骑马等业余及休闲运动 ”予以承保。因此，当你的旅行计划中可能包含这些项目时 ，就必须选择涵盖此类保障的保险产品 ，否则就等于留下了风险敞口，一旦发生事故 ，再高保额的产品都无用 。
2 、保单“免赔地域”也应关注
如果旅行的目的地处于战争状态 ，或者已被宣布为紧急状态下的国家和地区，保险公司是不会予以承保的;而阿富汗、缅甸 、古巴 、刚果民主共和国、伊朗 、伊拉克 、利比里亚、苏丹、叙利亚等国家通常属于保单的“免赔地域 ” 。
被列为“免赔地域 ”的国家或地区 ，任何直接或者间接前往或途经 ，并在此期间发生的保险事故都无法获赔。因此，我们建议旅行者尽量避免到达这些地域 。即便有保单可予以承保 ，对个人生命 、财产的来说风险性依然很大 ，保险并不能保全生命，而只能事后的经济赔偿 ，因此除非不得不前往这些地域时 ，一般不要轻易冒险 。
3 、意外及医疗保额足够高
国内外的医疗体系有着很大的差别，如果没有保险，在国内你觉得花几十或者几百就能治好的感冒发烧或者跌打扭伤 ，在国外可能就是上万人民币的支出 ，所以建议意外以及医疗保额都要足够高。
4、配备紧急救援服务
在陌生的环境出险，救援机构会动用多方资源给我们提供服务 ，所以购买境外旅游时 ，一定要买包含紧急救援服务的产品 。
每家救援机构在全球都有自己的分支机构及服务供应商，在选择产品时 ，建议尽量选择在当地有分支的救援机构 ，会更有保障一些 。
最后，希望各位读者们在假期出游的过程中 ，做好保障的同时更要注重的是安全第一。当然 ，在购买保险时也要仔细看清楚保障范围等等 。如果您有任何疑问，上百度搜“百保君” ，普及保险知识 ，扫清保险盲区，更有专业保险顾问为您购险保驾护航！
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